贵金属交易行业的风险探悉-中亿财经网

贵金属主要是指黄金、白银等稀有金属。2010年以来，随着房地产调控政策实施及对通货膨胀的预期，大量资金投向贵金属交易市场以求保值升值，贵金属交易量快速攀升。除金店、商场、银楼等传统贵金属交易商外，银行业金融机构也纷纷推出贵金属交易业务，成为贵金属交易的重要渠道。，对已开立账户建立业务关系的，登记基本信息、核对身份证件，对不在该金融机构开立账户的客户，则按办理一次性业务进行识别，建立账户后再使用转账、现金和POS刷卡等方式交付资金，购得贵金属实物，并可持身份证办理回购业务。而在商场、银楼等非银行场所购买贵金属与购买普通商品一样，没有客户身份识别环节，不进行实名登记，资金交易方式也不受任何限制，客户可以以现金、刷卡等各种形式自由进行购买。部分商场对自行销售的贵金属也提供回购服务，回购时客户不需要提供任何证件，只要持有该商场销售的指定贵金属产品即可办理回购业务。回购后，资金可以现金或转账形式交付给客户。
由于贵金属具有价值高、体积小、整体交易额大、可保值增值等特点,在可以回购的前提下具有较强的变现能力，，。目前，在银行贵金属交易业务方面，，

一是各商业银行对贵金属交易业务未作为单独业务条线管理，未制定相关风险防控制度。当前，，，。

二是客户身份识别工作未执行到位。，仅对客户进行信息登记和留存资料，没有对大额交易、异常交易客户结合其身份背景进行深入了解和分析，没有进行风险等级划分。

。当前商业银行仅将贵金属交易视为一般资金存取或转账交易，交易数据进入数据库后，并不区分交易性质，。如某银行的一位客户是一名退休教授，一次性转账380万元购买了6公斤金条，但因不符合可疑交易报告标准，该银行并未上报可疑交易报告。四是商业银行贵金属回购环节同购买环节割裂，存在较大风险隐患。当前，客户仅凭贵金属实物就可在商业银行办理回购，商业银行并不审查客户的贵金属实物来源，商业银行业务系统中对购买和回购贵金属的客户也没有相应记录，。在非银行贵金属交易业务方面，目前我国仅对银行、保险、，，大量资金在非银行类贵金属交易领域运作，。

一是逐步规范对贵金属交易商的管理。首先，，，从严履行客户身份识别义务。督促商业银行建立购买和回购贵金属的客户信息库，并结合对客户身份识别和客户交易加强人工甄别力度，对大额购买贵金属与客户身份不符、客户购买后不计损失短时间迅速要求回购等可疑行为，及时报送可疑交易报告。其次，，，履行与金融机构等同的客户身份识别义务，并上报大额和可疑交易报告。

二是根据贵金属资金特点，，补充贵金属交易记录有关要素，区分交易性质，及时筛选贵金属异常交易。同时，进一步修订和完善《大额交易和可疑交易报告管理办法》，针对贵金属交易特征增加相应的可疑交易报告标准，。

，结合贵金属行业的经营特点、，，，。（文章来源：360个人图书馆）

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