清源金科CEO胡双：Fintech可以解决中小微企业融资难的问题_人物_股票_股民汇

从2014年的行业大洗牌，到2015年的e租宝跑路，再到今天史无前例的“爆雷潮”，每一次P2P都站在了社会舆论的风口浪尖，但每一次都能像打不死的小强一般顽强地活了下来。

中小微企业融资难，一直是我国的大难题。对银行来说，同样的10亿元，贷给一家大企业只需要尽调审核一次，而把额度换成每家企业放款100万，就需要尽调审核1000户企业，人力成本会增加1000倍。所以给中小企业贷款，从来不是银行眼里的“香饽饽”。究竟为什么中小微企业融资难呢？清源金科CEO胡双表示：

首先，中小微企业和银行间存在严重的信息不对称，银行难以了解中小微企业的财务信息和非财务信息，难以真实把握中小微企业的信用状况和履约状况，中小微企业融资过程中被拒的比例较高。

其次，缺少致力于中小微企业服务的专门的金融机构和服务机构。专门为中小微企业服务的银行机构数量有限，缺少统一的中小微企业服务管理机构。

第三，各家银行服务中小微企业的金融产品门槛较高，很多中小微企业在成立年限、持续盈利能力、资产负债率、信用记录等方面达不到银行的标准。

四是中小微企业融资担保难。部分符合银行准入门槛的小微企业中，却提供不出合格有效的担保。由于中小微企业自身风险高，符合担保条件的大企业轻易不愿为小微企业提供担保;很多小企业的评级达不到担保资格，无法担保。

五是中小微企业融资成本高。银行对中小微企业的贷款利率普遍上浮，担保公司收费水平也相对较高，除了要收取贷款企业20%左右的 保证金 外，还要收取担保金额3%左右的担保费，使小微企业的融资成本提高。

六是中小微企业信用文化缺失，整体信用水平较差。中小微企业不良贷款率要远远高于大型企业，虽然中小微企业中也有很多信用等级较好的企业，但是小微企业整体的信用文化的缺失是不可否认的事实。

但是中国2000-3000万中小微企业有金融需求，这些企业包括中小型上市公司、新三板公司、细分领域行业龙头以及区域龙头公司等。数据显示，中小微企业年营收通常在2亿元以下，可贷信用资金通常在500万以内。

如何破解中小微企业融资的难题？如何为金融机构打开中小微企业市场？近日，从清源金科了解到，它们通过金融科技手段，一方面为金融机构提供技术支持，结合自身数据优势，协助金融机构搭建风控模型、实现产品线上化、降低审核成本，设计更适合中小微企业的存、贷类产品。另一方面，清源金科将连接各中小微企业，为金融机构进行客户推广及运营，与此同时，降低企业获取金融服务的成本，提高企业融资效率。

普遍担心的大数据获取信用的准确率以及风控问题，清源金科已经很好解决。利用自身优势在中小微企业身份识别、经营状况分析和预测、反欺诈等一系列方面进行了深入的风控技术探索，AI、云计算等能力在其中发挥了关键作用。

目前，清源金科已经构建了专门针对中小微企业融资需求的大数据智能风控模型。其数据集纳了行业信息、企业信息、财务信息、主要经营人信息等，清源金科的风控模型，数据维度更为丰富多元，可以交叉验证，机器代替了人工，动态实时风控取代了静态风控，风控的精准度大大提升，成本却大幅降低。

拿什么支持中小微经营者呢？清源金科CEO胡双表示，他们将提供的服务包括线上开户服务、线上现金管理以及 理财 服务、线上融资服务等。清源金科联手银行，推出了现金管理业务企业钱包，实现了“企业收款账户＋随存随取＋高收益”的功能。并且，资金始终留存在企业账户之内，无需转移到第三方的资金账户，因此安全系数更高。其次，随存随取，灵活度极高。收益率也远远高于银行活期。

清源金科利用金融科技，协助金融机构进行产品创新优化的同时，也为中小微企业综合金融服务带来了福音。在大力扶持中小微企业发展的政策背景下，胡双坚信：金融科技助力行业发展的蓝海时代正在到来！